| |
О компании | Новости | Курсы валют | Банки | Информеры | Реклама | Контакты |
29.03.2024 |
Новости
Контакты
|
Новости - пресс-релизы27.01.2022 | САМА СЕБЕ ИНВЕСТОР: КАК ЖЕНЩИНЕ СОЗДАТЬ КАПИТАЛ В МИЛЛИОН ДОЛЛАРОВ
САМА СЕБЕ ИНВЕСТОР: КАК ЖЕНЩИНЕ СОЗДАТЬ КАПИТАЛ В МИЛЛИОН ДОЛЛАРОВ Помните басню о попрыгунье-стрекозе? «Лето красное пропела, оглянуться не успела, как зима катит в глаза». Очень поучительная финансовая история. Не узнаете в этом персонаже себя — даже если вы заботливая мать и жена или преуспевающий профессионал? Простой тест: как вы тратите деньги? Только на текущие семейные нужды, свои женские «хотелки», одежду для новых луков? Или регулярно делаете сбережения и занимаетесь инвестициями, чтобы быть готовой к «зиме» — форс-мажорным ситуациям и жизни на пенсии? Если ответ на последний вопрос отрицательный, то пора менять модель поведения — превратиться из стрекозы в муравья. За финансовой консультацией наш экономический обозреватель Надежда Цвирко обратилась к Антону Андренко, сооснователю и директору компании «АВАНГАРД ЛИЗИНГ». Название Вашей компании на слуху у частных инвесторов. Вы действительно в авангарде: одними из первых вышли на рынок облигаций для физических лиц, эмитировали более 30 выпусков этих ценных бумаг. Любопытно, а среди Ваших инвесторов много женщин? Да, женщины стали интересоваться облигациями. Приятно удивляет разброс по возрасту. Среди наших инвесторов есть и юные особы 22–23 лет, так и зрелые дамы пенсионного возраста. Средний возраст — от 35 до 50 лет. А одной из женщин-инвесторов более 70 лет! Но хотелось бы, чтобы женская аудитория была активнее. На Ваш взгляд, традиционное разделение финансовых обязанностей в семье: жена занимается домашней бухгалтерий и текущими тратами, а муж — финансовым планированием, инвестициями, бизнесом, — это стереотип? Отчасти. Такая модель финансовых взаимоотношений встречается в семьях с уровнем достатка выше среднего. Семью обеспечивает только мужчина. Женщина берет на себя обязанности по воспитанию детей, ведет домашнее хозяйство. Это тоже нелегкая работа. Но за нее домохозяйка не получает официальную зарплату, взносы в Фонд соцзащиты никто перечисляет, у нее нет личных накоплений. Это очень уязвимая позиция. Женщина-домохозяйка в будущем рискует остаться без собственных источников дохода и не сможет поддерживать прежний уровень жизни. Каким может быть наихудший финансовый сценарий? Остаться даже без трудовой пенсии. Для ее начисления необходим большой страховой и трудовой стаж. В ином случае женщина-домохозяйка может претендовать только на социальную пенсию. Это 50 % от бюджета прожиточного минимума, или 141 рубль, согласно данным Министерства труда и социальной защиты. На мой взгляд, пенсионное будущее успешных женщин тоже в зоне риска. Это касается и ИП, и сотрудниц сферы IТ, и даже топ-менеджеров. Да, есть подводные камни в расчете трудовых пенсий. Например, ИП, нотариусы, адвокаты сами платят взносы за себя в Фонд соцзащиты. Сколько — решают тоже сами. Установлен лишь обязательный минимум — 35 % от минимальной зарплаты по республике в месяц. Более 90 % индивидуальных предпринимателей так и поступают. Какие вносы — такой и результат: при минимальных отчислениях ваша пенсия будет не намного больше минимальной по стране. По данным Министерства труда и соцзащиты, в ноябре 2021 года она составляла 293 рубля. Похожая ситуация и у айтишников. Взносы в Фонд соцзащиты для работников этой сферы можно делать не от реальной зарплаты, а от средней по стране, для ПВТ действует такая льгота. Но в будущем — это пенсионная ловушка. Ведь для расчета пенсии берется только та часть дохода, с которой шли страховые взносы, а не полная зарплата.
Уровень зарплаты влияет на размер пенсии, но зависимость не прямо пропорциональная. Вот пример. Наша сотрудница выходила на заслуженный отдых. Меня удивила небольшая сумма начисленной пенсии, и я попросил кадровую службу рассчитать потенциальные пенсии для всех наших работников. Оказалось, что разница для сотрудников с самыми высокими и низкими зарплатами настолько несущественна, что это вызвало недоумение. Это действует как холодный душ! Ты привык зарабатывать и жить на сумму в 2500–3500 рублей в месяц, а тебе начисляют 500–700 рублей. К слову, размер максимальной трудовой пенсии по возрасту в Беларуси в ноябре составлял 923 рубля. Иными словами, став пенсионером, о прежнем уровне жизни можно забыть, если заранее не позаботиться о личном пенсионном фонде.
Давайте разобьем нашу жизнь на несколько этапов. Продуктивный период — это около 40 лет. Мы работаем и генерируем доход. Исходя из нашего достатка, выстраиваем свой образ жизни, обзаводимся приятными привычками и хобби. И в следующие 20–25 лет заслуженного отдыха нам хотелось бы сохранить этот уклад. Жить в свое удовольствие, а не выживать. Разумно было бы часть дохода откладывать на пенсию, установив определенные табу в плане потребления. Реже ходить в рестораны, не покупать себе очередную сумочку, не гнаться за самой крутой моделью айфона. Отказать себе в каких-то излишествах сейчас — чтобы не отказывать во многом потом. И чем в более раннем возрасте вы начнете это делать, тем меньшую сумму придется откладывать. Конечно, эти сбережения надо инвестировать. А дальше все сделает капитализация. Давайте разберем это на примере. Допустим, моя зарплата эквивалентна тысяче долларов. 800 долларов я оставляю на жизнь, 200 — ежемесячно инвестирую, лучше в инструменты с ежемесячной доходностью. Этот доход я не трачу, а реинвестирую, то есть прибавляю к основному капиталу. И он нарастает как снежный ком. При уровне доходности в 10 % 200 долларов в месяц за 20 лет превращаются в 150 000 долларов. Достойный обмен: ужать потребление на 200 долларов сегодня, чтобы получить 150 тысяч через 20 лет. Акцентирую, что доходность в 10 % реальна для Беларуси по такому инстру-менту, как корпоративные облигации. И женщины среди таких успешных инвесторов тоже есть? Да. И немало. Вопрос от неработающей домохозяйки: из ка-ких источников взять деньги на инвестиции?
Хорошо, в распоряжении нашей условной героини есть определенная ежемесячная сумма. Куда она может вложить деньги? Выбор финансовых инструментов в Беларуси не так уж велик, но он есть. Вот некоторые из них. Традиционный вариант — вклад. Но он только защищает ваши сбережения от инфляции. Да, банки поняли ставки по долларовым вкладам до 5 %, но и инфляция в США сейчас — те же 5 %. Несколько компаний развивают добровольное накопительное страхование дополнительной пенсии. Интересный инструмент, особенно с учетом налоговой льготы. Средства, направленные на страховые взносы, освобождаются от подоходного налога в 13 %, но общая доходность невысока. Страховые программы рассчитаны минимум на три года, при этом деньги без потерь сложно досрочно забрать. У меня есть опыт такого изъятия денег. Мне это обошлось в 27 % от накопленной суммы. А как насчет покупки недвижимости, например инвестиционной квартиры?
И в чем преимущества такого варианта? Поясню на примере работы нашей компании. Мы приобретаем недвижимость, автотранспорт, спецтехнику. Для этих целей заимствуем свободные средства компаний и граждан через продажу облигаций. Имущество передаем в аренду с правом выкупа юридическим и частным лицам. Замечу, что квартиры и офисы наша компания приобретает с большим дисконтом — на 20–40 % ниже рыночной стоимости. Эту разницу покрывает лизингополучатель за счет аванса при заключении сделки. При этом имущество полностью принадлежит лизинговой компании, а лизингополучатель находится в статусе арендатора, пока не выплатит все лизинговые платежи. По сути, все хлопоты по управлению недвижимостью ложатся на лизинговую компанию. Держатель облигации получает только доход, который освобождается от налогов. Доходность зафиксирована, и она существенно выше, чем по депозитам. С другой стороны, эта же недвижимость является надежным обеспечением по облигациям. Даже в случае банкротства компании инвесторам вернут деньги за счет средств от реализации этого актива. Как правило, клиентский портфель лизинговых компании широко диверсифицирован и по лизингополучателям, и по предметам лизинга, и по инвесторам. Поэтому лизинговые компании — особенно стабильные заемщики, и вероятность негативного сценария здесь сведена к минимуму. Но помимо лизинговых компаний корпоративные облигации выпускают и компании из других отраслей. Как выбрать надежного эмитента? Действительно, рынок корпоративных облигаций в последние пять лет развивается. Появились десятки эмитентов. Иногда новички переоценивают свои возможности — случаются дефолты, задержки с выплатой доходов. Поэтому к выбору эмитента надо подойти тщательно. Обратите внимание на кредитный рейтинг. Его выставляет национальное рейтинговое агентство. Дело новое, не все участники рынка успели его получить, но наличие рейтинга — это высший класс эмитента.
Для пользователя процесс прост. Все делается удаленно, с компьютера или смартфона. Регистрируетесь на платформе Finstore.by, создаете личный кошелек. Выбираете эмитента, покупаете его токены, получаете доход. Думаю, что любая женщина освоит этот алгоритм.
Насколько успешно проходят размещения токенизированных займов Вашей компании?
То есть токенизированные обязательства можно погасить досрочно у эмитента?
Какой уровень доходности в целом представляют компании, работающие на площадке Finstore.by? Доходность по токенам выше, чем по классическим облигациям, но и риски более весомые. На платформе Finstore представлены в основном необеспеченные токенизированные обязательства, поэтому есть много вариантов с доходностью в валюте 10 % и выше. Стоит помнить, что анализ репутации и финансового состояния эмитента, как и в случае с обычными облигациями, никто не отменял.
вернуться |
Финансовая информация
в свободном доступе
Курсы валют НБ РБ
с 29.03.2024
Итоги торгов на БВФБ
на 28.03.2024
Курсы в банках
на 29.03.2024
Конвертация в банках
на 29.03.2024
Финансовая информация
в свободном доступе |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
наверх главная |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Copyright © 1997-2024, ИА "ЭКОПРЕСС". Условия использования информации, размещенной на сайте |